베트남 국가은행(State Bank of Vietnam, SBV)이 2025년 하반기부터 시행에 들어간 규정 중 눈길을 끄는 항목이 있다. 모바일 뱅킹과 인터넷 뱅킹 인터페이스에서 개인 계좌에 임의 별명(nickname)을 붙이는 행위를 원칙적으로 제한하도록 시중 은행들에 지침을 내린 것이다. 표면상 작은 정책 변화처럼 보이지만, 그 배경에는 베트남 당국이 수년째 씨름해온 금융 사기 문제와 자금 추적의 어려움이 자리하고 있다.

A wide street-level view of a Vietnamese urban financial district, modern bank branch exterior with glass facade, motorbikes passing in the foreground, soft afternoon light, no visible detail or sign, cinematic documentary style

이 조치가 나오게 된 직접적 배경은 '계좌 별명 악용'이라는 구체적인 범죄 패턴이다. 베트남에서는 모바일 송금 앱이 빠르게 보급되면서 이용자들이 자신의 계좌에 'TIEN THUE'(임차비) 또는 특정 사업자명처럼 보이는 별명을 붙여 피해자를 속이는 사례가 잇따랐다. 피해자는 공식 사업자 계좌로 오인하고 송금하지만, 실제로는 사기범의 개인 계좌로 돈이 흘러들어가는 구조다. 베트남 경찰청이 공개한 자료에 따르면 이런 방식의 비대면 금융 사기는 최근 수년간 신고 건수가 뚜렷하게 늘어왔으며, 피해 금액 규모도 무시하기 어려운 수준에 이른 것으로 알려져 있다.

규정의 핵심은 계좌 명의를 '법적 실명' 기반으로만 표시하도록 강제하는 것이다. 은행 앱 화면에 노출되는 계좌 소유자 정보가 주민등록 또는 사업자 등록상 명칭과 일치해야 한다는 의미다. 별명이나 상호처럼 보이는 임의 문자열은 허용하지 않는 방향으로 시스템이 정비되고 있다. 베트남 국가은행은 이를 '금융 투명성 강화 조치'의 일환으로 설명하고 있으며, 반복적으로 수정·보완돼온 전자결제 관련 규정 체계의 연장선으로 볼 수 있다.

현지 반응은 엇갈린다. 소비자 보호 측면에서는 긍정적 평가가 적지 않다. 기존에는 같은 이름의 계좌라도 별명이 천차만별이어서 송금 전 진짜 계좌인지 확인하기가 번거로웠다는 지적이 많았다. 반면 소상공인과 프리랜서 층에서는 불편을 호소하는 목소리도 나온다. 베트남에서는 개인 사업을 하면서 계좌에 브랜드명이나 가게 이름을 별명으로 달아두는 관행이 상당히 퍼져 있었기 때문이다. 이 관행이 막히면 소규모 자영업자가 자신의 사업 정체성을 송금 화면에서 드러내기 어려워진다는 실질적인 불편이 따른다.

핀테크 업계의 시선도 복잡하다. 베트남은 동남아시아에서 가장 빠르게 디지털 결제가 확산된 나라 중 하나로, VietQR 시스템과 다양한 모바일 지갑 서비스가 일상 깊숙이 자리 잡은 시장이다. 이 시장에서 계좌 식별 방식에 규제가 가해지면, 이용자 경험(UX) 설계에도 일정한 제약이 생긴다. 핀테크 스타트업들은 사용자 편의성과 규제 준수 사이에서 인터페이스를 재설계해야 하는 부담을 안게 된다는 것이 업계의 공통된 반응으로 전해진다.

국제 비교 관점에서 보면, 이 조치가 완전히 낯선 방향은 아니다. 한국도 금융 실명제를 법으로 강제하고 있으며, 계좌 명의는 원칙적으로 실명 정보에 묶여 있다. 다만 한국의 경우 일부 뱅킹 앱에서는 이용자가 자신의 계좌에 관리 목적의 메모를 붙일 수 있는 기능이 별도로 운영되며, 이것이 타인에게 공개되지 않는 형태로 설계되어 있다는 점에서 베트남의 '공개 별명' 문제와는 성격이 다르다. 유럽에서도 SEPA(단일유로결제구역) 체계 아래 계좌 정보 표시의 표준화 논의가 지속되어 왔다. 금융 실명 원칙을 강화하는 흐름 자체는 세계적으로 이미 일정한 공감대를 얻고 있다고 볼 수 있다.

한국 독자 입장에서 이 이슈가 의미 있는 이유는 몇 가지다. 첫째, 베트남에서 사업을 하거나 현지 파트너와 거래하는 경우, 상대방 계좌 표시 방식이 바뀌기 때문에 기존에 저장해 둔 계좌 정보와 실제 명의가 일치하는지 재확인할 필요가 생긴다. 둘째, 동남아시아 핀테크 시장에 관심을 가진 투자자나 사업자라면 이 같은 규제 변화가 현지 플랫폼 사업자의 운영 방식에 영향을 미친다는 점을 인식해야 한다. 셋째, 더 넓게 보면 '개인화 기능'과 '금융 투명성 요구' 사이의 긴장은 비단 베트남만의 문제가 아니라, 디지털 금융이 성숙하는 모든 시장에서 반복되는 구조적 쟁점이다.

다만 이 조치가 현장에서 얼마나 철저하게 적용될지는 아직 지켜볼 필요가 있다. 베트남에서는 규정이 발표된 이후에도 시스템 반영까지 시차가 발생하는 경우가 드물지 않았다. 각 은행의 기술 인프라 수준도 다르고, 소상공인들의 관행을 단기간에 바꾸는 것도 쉽지 않다. 당국이 실제 단속에 얼마나 강력하게 나설지에 따라 체감 효과는 달라질 전망이다. 관련 동향을 계속 주시할 이유가 충분하다.

자주 묻는 질문(FAQ)

베트남 계좌 별명 금지는 어떤 법적 근거로 시행되나요?

베트남 국가은행(SBV)이 전자결제 관련 행정 지침을 통해 시중 은행들에 계좌 표시 방식을 실명 기반으로 정비하도록 요구한 것으로 알려져 있습니다. 구체적인 법령 조항은 2026년 기준으로도 공식 번역문 확인이 권장되며, 규정 세부 내용은 변경될 수 있습니다.

이 조치가 베트남에서 사업하는 외국인에게도 적용되나요?

베트남 내 개설된 계좌라면 내외국인 구분 없이 같은 기준이 적용되는 것으로 전해집니다. 현지 은행 계좌를 운용 중인 외국 기업이나 개인은 계좌 명의 표시가 등록 정보와 일치하는지 확인할 필요가 있습니다.

한국 금융 실명제와 어떻게 다른가요?

한국은 '금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률'에 따라 실명 계좌 원칙이 이미 적용되고 있습니다. 다만 일부 앱에서 자신의 계좌에 개인 메모를 붙이는 기능은 타인에게 공개되지 않는 형태로 허용됩니다. 베트남의 이번 조치는 타인에게 표시되는 '공개 별명'을 제한한다는 점에서 차이가 있습니다.

베트남 소상공인들은 이 규정에 어떻게 대응할 수 있나요?

사업자 등록을 마친 경우에는 법인 또는 개인사업자 명의로 계좌를 개설하면 사업 명칭이 계좌 명의로 표시될 수 있습니다. 개인 계좌에 임의 상호를 붙이는 방식은 더 이상 허용되지 않을 전망이므로, 공식 사업자 계좌 전환이 현실적인 대안으로 거론됩니다.